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熱推薦：年末大額存單“放量”來襲，利率下降難擋搶購熱情！啥情況？

2022-12-10 09:13:02 來源：山東財經報道

記者｜王雅潔

臨近年末，商業銀行頻頻出招“攬儲”。經濟導報記者調查走訪了解到，進入12月，部分國有大行濟南分支開始預熱來年“開門紅”，以青島銀行為代表的城商行通過發售三年期大額存單吸引客戶資金。從利率水平看，大額存單年內已多次調整，目前濟南市場較為搶手的三年期大額存單利率水平在3.30%左右。

“大額存單利率在下降，但投資者對大額存單的購買熱情不減反升，尤其是長期大額存單，部分銀行額度吃緊，部分期限甚至售罄，需要投資者搶購。也有銀行年末面臨資金壓力，‘攬儲’力度加大，大額存單發行量或會增長。”融360大數據研究院分析師劉銀平接受經濟導報記者采訪時表示，在利率下行期，購買長期大額存單，可以提前鎖定當前相對較高的利率。

【資料圖】

大額存單12月頻頻“放量”

今年以來一單難求的大額存單，在進入12月頻頻被商業銀行釋放額度。

“論穩定收益，保本保息還是銀行定期存款。”濟南市民劉姍與經濟導報記者說起近期購買大額存單的經歷，頗為興奮。“今年有幾次想買，但銀行發售得少，也不好搶。11月30日，齊魯銀行客戶經理通知我12月1日將有大額存單發售，我就預約了20萬的額度。”劉姍說。

“20萬元起存，一年期年化利率2.3%，二年期年化利率2.8%。”劉姍最終購買了20萬元二年期大額存單，“20萬元存兩年，每年利息5600元，累計收益1.12萬元。盡可能還是鎖定長期收益吧。”12月9日，經濟導報記者登錄該行手機銀行發現，原本發售期間持續1個月的兩個存期的大額存單均售罄。

“今年12月份發售的大額存單都沒有額度了。若想購買，可以等明年1月。”12月9日上午，經濟導報記者咨詢位于濟南市歷下區的一家齊魯銀行支行網點，大堂經理表示，“我行明年1月將發售3個期限的大額存單。其中一年期大額存單、二年期大額存單將于1月1日開售，年化利率和今年12月份持平，分別為2.30%、2.80%；新增的三年期大額存單預計1月3日開售，年化利率3.30%。”

她提醒投資者，“大額存單銷售一般都很火爆，如有投資意向，可提前致電預約額度，開售當日早早去柜臺辦理。”

經濟導報記者了解到，除齊魯銀行，12月份推出大額存單的還有不少商業銀行。不過，部分銀行發售的利率較可觀的大額存單并非僅靠“搶購”就可以買到，還有一定附加條件。如青島銀行在12月1日至7日推出一款新資金專項的三年期大額存單，起購金額20萬元，年化利率3.30%。

“我行目前在售的還有兩款柜面專屬大額存單。一款為青島以外異地柜面專屬三年期大額存單，年化利率3.35%；另一款是12月1日至12日的新客三年期大額存單，年化利率3.30%。”12月9日，面對經濟導報記者的咨詢，青島銀行工作人員表示，“新客專享的大額存單僅限于12月1日以來的新開卡客戶，或存量客戶的行外資金。大額存單額度較為緊張，若購買須致電或到支行柜面咨詢。”

經濟導報記者走訪發現，除城商行，包括上述國有銀行在內的商業銀行紛紛為“開門紅”預熱。“本金10萬元，開門紅五年收益約2萬-2.25萬元。”一家大型國有銀行位于濟南文化東路的營業網點工作人員向經濟導報記者介紹，“明年1月1日開售，額度緊張。可以搶先預約。”

三年期大額存單成主力

11月平均收益近3.30%

那么，今年大額存單發行量、收益率到底如何？

人民銀行公布的數據顯示，今年第三季度，金融機構發行大額存單11561期，發行總量為2.7萬億元，同比增加3013億元。前三個季度大額存單發行總量為10.2萬億元，同比增長18.6%。

從大額存單期限分布看，三年期大額存單發行數量占比超5成。據融360數字科技研究院監測數據，11月份發行的大額存單中，1個月期發行數量占比10.54%，3個月期占比7.2%(平均利率1.795%)，6個月期占比8.23%(平均利率2%)，9個月期占比0.26%，一年期占比10.28%，二年期占比8.23%，三年期占比51.16%，五年期占比4.11%。

“從各季度大額存單發行情況看，一季度、二季度、三季度發行量分別為4.5億元、3億元、2.7億元。”劉銀平分析，元旦、春節前后是銀行“攬儲”高峰期，一季度大額存單發行量比較大，四季度部分銀行大額存單發行額度吃緊，發行量會有所減少，但也有銀行年末面臨資金壓力，“攬儲”力度加大，大額存單發行量或許會增長，但整體看，四季度發行量和三季度相比不會變動太大。

經濟導報記者留意到，從利率看，今年11月發行的大額存單3個月期平均利率為1.795%，6個月期平均利率為2%，一年期平均利率為2.196%，二年期平均利率為2.736%，三年期平均利率為3.296%，五年期平均利率為3.441%。環比看，11月大額存單3個月、6個月、2年期平均利率上漲；一年、三年、五年期平均利率下跌，跌幅分別為2.9BP、0.2BP、11.2BP。

山東法人銀行機構大額存單利率這一年來有什么樣的變化？

“青島銀行作為省內法人銀行機構，一直利率水平較高，也是行業的風向標。”專注于家庭理財的青島銀行用戶王青向經濟導報記者聊起了一年來的觀察，“2021年12月，該行新開卡客戶專享的20萬元起三年期大額存單，年化利率3.55%。這一利率水平，到今年4月份仍舊保持。從今年7月至9月中旬，該行針對新客戶發售的20萬元起三年期大額存單收益下調0.05個百分點，年化利率為3.5%。到9月底，同期限新客大額存單調整至3.35%的年化利率。目前已調整為3.30%的年化水平。”

據王青測算，從青島銀行看，僅新客三年期大額存單，年內累計下調0.25個百分點。

“特殊環境之下，老百姓投資風格趨于保守，盡管大額存單利率持續走低，但是保本、安全性高，仍然受到投資者青睞。”劉銀平表示，今年以來，大額存單各期限利率下跌趨勢較為明顯，尤其是五年期利率降幅較大，全國性銀行基本已經停發五年期大額存單，三年期也不多，可見銀行在持續壓降大額存單成本。

版權 | 山東財經報道

標簽：青島銀行大額存單